“农村小微企业和中低收入农户普遍面临贷款难、贷款贵的问题。这主要由于多数小微企业缺乏抵押物难以申请到银行贷款，只能转向民间贷款。”日前在京召开的中国农村金融创新发展论坛上，中国扶贫基金会会长段应碧说，破解农村金融难题，不仅要加大政策扶持的力度，也要创新发展多层次的农村小型金融机构，提供更加接地气的金融产品和服务，为“支农支小”注入新活力。

    中国农村金融创新发展论坛由中国小康建设研究会主办。论坛上，与会专家学者围绕新时期“三农”金融服务的特点和需求，共同探讨我国农村金融创新发展的新路子。

    “总的来看，‘三农’资金的总需求和总供给矛盾突出。”中国小康建设研究会会长王巨禄分析，金融服务远不适应“三农”发展的需求，主要表现为大型国有银行的资金主要投入大型基础设施建设，各地股份制商业银行更多支持经济效益显著的城市工商业，真正用于“三农”的资金十分有限。而为数不多的村镇银行虽然主要面向“三农”，但是规模小，又没有区别于大型商业银行的差别化产品和服务，严重制约了自身的发展。

    在国家开发银行原副行长刘克崮看来，大型银行涉农业务有限，村镇银行量小力弱，问题的关键在于农村金融组织结构失衡。为此，他建议，在继续发挥大型金融机构针对“三农”需求批发融资的基础上，扶持建立多种形式的小型金融机构，限定其在县域内开展金融服务，针对当地农村需求有针对性地设计产品，真正让县域存款资金留在农村，帮助农民。

    “贷款贴息、财政兜底等政策性扶持只是降低了农户的融资成本，却没有充分调动起传统商业银行的积极性。”段应碧同样认为，应该鼓励发展专门面向贫困农户和小微企业的小型金融机构，建立一支专门的农村信贷人才队伍，并为农户量身定制信用考核评价体系，围绕多样化的资金需求，提供点对点的精准服务。